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讲着金融科技的故事,发力消费金融,百度金融能否实现逆袭?

建筑风水 中华房产报 24浏览 0评论

在重点布局人工智能的同时,百度也开始重点发力消费金融业务了。

2月16日,百度金融旗下消费金融平台百度有钱花与新华教育集团达成战略合作,推进教育分期。

2月19日,百度金融宣布与互联网家装公司爱空间达成战略合作,将为爱空间用户提供相应的贷款服务,额度达到20万。

不难看出,百度金融想要在消费金融领域中大展身手的野心。那么,这么频繁出镜的百度金融能否成功挑战微信和支付宝呢?

本文将从百度金融的发展历程以及百度对未来的押注入手来对该问题进行回答。

1、

刚开始,百度把金融做成了流量和广告的生意。

百度金融最早出现在大众面前是2013年10月,百度金融中心——理财平台推出,首发的“百度百发”理财产品都引发了巨大的关注。

从其反馈的数据来看,推出当天超过12万用户参与购买,理财销售超过10亿元。

百度百发百度金融中心、华夏基金联合推出,据说年化收益率高达8%(后来否认了),采取限量发售的方式,由中国投资担保有限公司全程担保。最为关键的是,百度百发投资门槛为1元,并支持快速赎回。被称为百度的“余额宝”。

同年12月份,百度百发再度发力,并推出了“团购金融”的模式。通过“高效聚合、参与全流程、降低交易成本”来切入金融行业,并将其作为互联网公司的优势发挥的淋漓尽致。

2014年3月,百度正式上线百度金融网站。从其当时的网页布局来看,百度金融主要是为用户提供相关的搜索服务。

根据36氪报道,百度金融提供有信用卡和贷款业务。贷款业务主要有车贷、房贷、消费贷款、经营贷款等品类。百度来提供入口,由好贷网来提供服务支持,双方以战略合作形式来完成业务上的对接。

信用卡业务则是由百度自身来运营,手法依旧是采用竞价排名的模式,采用点击付费向信用卡服务商收钱,但是会对商家进行评估。

除了这些以外,百度还为提供了与百度经验相绑定的贷款攻略以及与百度知道相绑定的大家都在问等服务。

从上述百度的一系列动作来看,其踏足金融的路径还是从流量入手,以自身的巨大流量来售卖理财产品以及信用卡,承担的是一个中间人的角色,在具体的金融业务上并没有深入进去。这样的模式未免难以进行下去。

李彦宏对此也是心知肚明。在2013年百度第三季度财报发布之时,李彦宏就关于百度金融的未来发表了看法:

仅仅(在搜索结果里)为用户提供一个传统行业的网站名称和简介,将他们导向一些网站,并不能最大程度地满足用户的搜索需求;我们可以通过加入更多垂直领域的服务(如金融)来提高这方面的用户体验。

2、

不过,当百度开始深入金融领域时,这潭水已经很深了。

2014年4月,百度正式推出了百度钱包,开始发力移动支付,其选择的方向也没有大问题。从更广义、更具支付场景的O2O环节进行切入,以百度的移动搜索、地图、百度轻应用等产品为支持,也针对商家推出“万家让利”的扶持计划。

但场景上不如微信之于社交,支付宝之于淘宝,随着百度的轻应用的淡出,没了具体的场景,这一构想这终究难以推广出来。

直到糯米完全为百度所有,并大力发展外卖,掀起补贴大战之时,百度红包的用户量才算上去,不过这用户量与微信支付宝相去甚远。

2015年1月,在百度的年会上,身披金甲的李彦宏向外界透露,百度已经开始在筹备全新的互联网金融业务,这也就是后来的百度金融服务事业群。

李彦宏称,百度金融首先会专注于教育贷款,依托的平台为百度的个人消费金融平台“百度有钱花”。媒体评论称,这是百度首次在公司层面明确互联网金融业务的战略。

2015年9月底,百度第一次公开了百度钱包的数据,激活账户为4500万。根据易观的数据,同一时间,支付宝的季度活跃用户为1.898亿,财付通(微信+QQ)的季度活跃用户为1.893亿。

在银行的布局上,百度并不落后于腾讯和阿里巴巴。2015年11月,百度和中信银行合作,双方设立直销银行,成立“百信银行股份有限公司”,但根据合作披露,百度算是其中的股东,并不能形成主导权。

3、

优势全无的情况下,百度全新互联网金融业务也筹备了将近一年,正式面世。

2015年12月14日,李彦宏发布内部信宣布:

公司将组建组建金融服务事业群组(FSG),这个事业群组由消费金融业务、钱包支付业务、互联网证券业务组成,百度副总裁朱光将单位金融服务事业群组总经理。

从此时起,百度在金融业务上开始招兵买马,为突破积蓄着力量。

伴随着FSG成立的,还有原美国运通高级副总裁王劲作为副总裁加盟百度。

2016年6月,百度挖来光大银行资产管理部总经理张旭阳分管百度金融体系下理财和资产管理业务;陆金所执委黄爽也被挖来,主管消费金融。

历经3年紧赶慢赶,百度金融版图也逐步清晰,构建完成。

但此时的百度金融的地位非常尴尬,虽然说有着很多的资源,但就是很难突破,只能眼睁睁看着微信和支付宝“起高楼、宴宾客”。

背后的原因在上述的对其发展历程进行梳理的过程中也多有提及,主要在于核心竞争力的缺位。对于互联网金融来说,支付是最好的切入点,但支付需要场景,没有强有力的购买场景,就是百度的软肋。

支付宝有淘宝的场景,几乎不废多少力气就完成的原始发展。微信虽没有电商的场景,但依托着社交链,用红包成功突围,加上一系列的投资布局,在2016年线下市场份额甚至超过了支付宝。

4、

那百度的金融还有机会吗?面对这样的设问,未免让人有压迫感,对于旁观者来说,只有从其接下来布局的方向来一窥究竟。

2016年7月份,百度投资美国金融科技公司 ZestFinance,该公司主要将机器学习与大数据分析融合起来,提供更加精准的信用评分。这一个动作被媒体看作是百度押注金融科技的重要写照。

这并不难理解,百度的立身之本就是技术,从技术发力切入金融更深层次更基础的方面再正常不过。

2016年9月,百度世界大会上亮相的百度金融更是以技术为主要宣传点。已经升级为百度高级副总裁的朱光表示:

百度有业界最好的技术,用技术去撬动传统金融行业提升这个行业的效率,为更多的用户服务,我们找到了很大的机会

在这场大会上,百度金融的众多高管一起给外界讲述了一个新的故事:

利用人工智能等技术优势,升级传统金融,实现普惠金融的梦想。

并给出了发展方向——未来3-5年结合云计算、大数据、人工智能,发力身份识别、大数据风控、智能投顾、量化投资和金融云等5个方向。

2017年1月,陆奇的加盟,更是让朱光感到兴奋。在新浪科技的一次采访中,他提到:

陆奇的到来对百度金融的发展是很大的机遇。在这个浪潮上,百度一定会抓住机会。人工智能是需要应用场景的,而金融一定是很好的应用场景。

金融是人工智能非常好的应用场景,这一点毛病都没有。但金融并不是空口白话,人工智能在金融上的应用也不是动嘴说说那么简单,这背后需要强有力的业务线进行支撑。

因此,虽然百度将金融科技的口号喊得很响亮,百度仍旧需要在消费为基石的金融领域进行艰难的突围。从百度选择两个领域来看,都是大额、而且微信和支付宝并未过多涉及的领域,尤其是教育领域,百度更是具有深厚的根基。

那百度金融能否成功呢?我们且拭目以待。

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